Schemat Ponziego jako rodzaj piramidy finansowej


Obrazek - pieniądze euro lupa kalkulator - getpaid20.pl

Cześć !

We wpisie MLM vs Piramida Finansowa poruszyłem kwestię różnic pomiędzy typową piramidą finansową, a schematem Ponziego – jednak nie wyjaśniłem tego dokładnie. Zrobię to dzisiaj 🙂

Nie sposób pominąć tutaj komentarza odnośnie pewnego zjawiska. Otóż fakt istnienia takich różnic bardzo sprytnie wykorzystują promotorzy tzw. „revshare’ów” i używają ich do udowadniania braku piramidalności (chodzi o piramidę finansową – nie o schemat organizacyjny). Oczywiście do znudzenia będę na blogu powtarzał, że popularne inwestycjne programy „revshare” (tak wiem, że same siebie nie nazywają inwestycyjnymi programami) –  nie mają z prawdziwym modelem „revshare” nic wspólnego. Uważam, że takie programy, tak samo jak „hyip’y”, są po prostu piramidami finansowymi, a dokładniej schematami ponziego. Powody dla których tak uważam, wyjaśniłem dokładnie we wpisie o MX.World 🙂

Niedawno jeden z tego typu programów (revshare) – Traffic Monsoon – został pozwany przez SEC, które chce udowodnić (nawiasem mówiąc – sądząc po treści pozwu całość nie powinna być trudna), że program działa na zasadzie schematu ponziego – nigdzie nie napisali „piramidy finansowej”. W Polsce zwykle pojęcia te są używane jako synonimy – jednak w rzeczywistości nie do końca oznaczają to samo. Uprzedzam, że tekst jest dość długi – ale myślę, że naprawdę wart przeczytania i przyswojenia 🙂 Zapraszam 🙂

 

Schemat Ponziego to rodzaj piramidy finansowej

Na polskich stronach często można się spotkać z opinią, że „schemat ponziego” jest inną nazwą „piramidy finansowej”, na zagranicznych natomiast te dwa pojęcia są rozdzielane. Najprostszy przykład stanowi wikipedia, sam możesz się zapoznać z różnicami w definicjach :

– PL : https://pl.wikipedia.org/wiki/Piramida_finansowa
– ENG : https://en.wikipedia.org/wiki/Pyramid_scheme

Polska definicja nie jest kłamstwem, natomiast nie jest też w stu procentach kompletna. Schemat ponziego to typ piramidy finansowej, tak jak Fiat 125p jest typem samochodu. Każdy Fiat 125p jest samochodem, ale nie każdy samochód jest Fiatem 125p – tak samo jest ze schematem Ponziego i piramidą finansową. Schemat Ponziego odróżnia się od „podręcznikowego” przykładu piramidy, opartego np. na popularnych niegdyś łańcuszkach (obecnie w internecie mówi się na to „matryce”) – i m.in. ten fakt z powodzeniem wykorzystują nieuczciwi promotorzy „revshare’ów”, wskazując że ich „program” nie jest piramidą finansową. Prawda jest taka, że schemat Ponziego również jest piramidą finansową, a w tym wpisie wyjaśnię na czym dokładnie polega. Na końcu wpisu, podam linki do źródeł oraz ciekawostek, m.in. filmu o Bernardzie Madoffie (twórca największej piramidy finansowej) – polecam się zapoznać z tymi materiałami 🙂

 

 Różnice pomiędzy „typową” piramidą finansową i schematem Ponziego

 Piramida Finansowa  Schemat Ponziego
Promocja;
marketing
Piramida finansowa jest promowana jako możliwość osiągnięcia dużych zysków poprzez jednorazową wpłatę pieniędzy i znalezienie innych ludzi, którzy zrobią to samo („wypełnianie tzw. matrycy”). Kiedyś były to „łańcuszki”, obecnie całe działanie jest często maskowane poprzez jakikolwiek (bo tak naprawdę nie ma tutaj żadnego znaczenia) produkt. Zazwyczaj piramida finansowa nie posiada żadnego prawdziwego produktu. Rzekomy produkt może nie istnieć, albo może być „sprzedawany” tylko innym osobom, które zostaną jego dystrybutorami, czyt. zapisują się do struktury – piramidy finansowej. Schemat Ponziego jest promowany jako sposób na „inwestowanie”. Firma/program działający na zasadzie tego schematu rzekomo inwestuje Twoje pieniądze lub obraca w taki sposób, by móc podzielić się z Tobą swoim zyskiem. Owa inwestycja to zwykle coś „pewnego”, a raczej jako pewne przedstawiane – np. „sytuacje arbitrażowe”. W schemacie Ponziego trzeba po prostu wpłacić swoje pieniądze i czekać na zysk, bez konieczności namawiania kolejnych „inwestorów”. Najczęściej żadna inwestycja nie ma miejsca lub tylko niewielka część wpłaconych środków jest faktycznie inwestowana – w celu zachowania pozorów.
Wypłaty; zarobki Należy uiścić jednorazową lub powtarzającą się opłatę za członkowstwo i rekrutować nowe osoby, żeby otrzymywać wypłaty (wypełniać matrycę). To te zrekrutowane osoby dostarczają pieniądze składające się na Twoją wypłatę. Nie ma konieczności rekrutowania kogokolwiek, żeby otrzymywać wypłaty. W schemacie Ponziego wystarczy wpłacić swoje pieniądze i odczekać odpowiednią ilość czasu, aby otrzymać „zwrot” z rzekomej inwestycji.
Kontakt z promotorem Kontakt z promotorem jest praktycznie zerowy i niepotrzebny. Zazwyczaj promotor kontaktuje się bezpośrednio ze wszystkimi ludźmi znajdującymi się w jego strukturze. Jego rola polega na motywowaniu i pomocy w dobieraniu „strategii inwestycyjnej”, tym samym zapewniając dłuższy żywot programowi (dzięki reinwestycjom uczestników).
Sposób działania Pieniądze wpłacane przez nowych użytkowników, służą do wypłat dla wcześniejszych uczestników zarejestrowanych bezpośrednio nad nimi. Nikt nie zataja faktu, że aby zarobić – trzeba znaleźć kolejne osoby, które wpłacą pieniądze. Obecnie, w internecie, nazywa się to „wypełnianiem matrycy”. Pieniądze wpłacane przez nowych użytkowników wędrują do jednej puli i służą do opłacania rzekomych przychodów z inwestycji wcześniejszych uczestników, bez względu na to kto jest pod kim zarejestrowany. Firma zataja prawdziwy schemat działania i stara się zmylić „inwestorów”.
Upadek; bankructwo Zwykle szybki. Wraz z rozrastaniem się piramidy i tworzeniem się kolejnych poziomów wymagana liczba uczestników do jej poprawnego działania zwiększa się diametralnie – np. tak wygląda schemat piramidy przy założeniu, że każdy nowy uczestnik, musi zwerbować 6 osób. Schemat Ponziego może trwać latami. Program/firma działający w ten sposób przykłada ogromną wagę do tworzenia pozorów stabilności, tym samym nakłaniając „inwestorów” do reinwestycji. Im dłużej uczestnicy nie będą wypłacać środków – tym dłużej całe przedsięwzięcie będzie działało. Podobnie jak w klasycznej piramidzie – tutaj również w końcu zabraknie środków na wypłaty.

 

Powyższa tabela nie zawiera wszystkich różnic z tego względu, że twórcy piramid (z naciskiem na schemat Ponziego) prześcigają się w pomysłach odnośnie zmylenia potencjalnych „inwestorów” i modyfikują schemat Ponziego tak, by jak najbardziej utrudnić jego identyfikację. Powyższe pięć cech/zasad jest jednak praktycznie niemodyfikowalna – i m.in. na tej podstawie możecie ustalić czy macie do czynienia ze schematem Ponziego (jakieś skojarzenia z „revshare’ami”?:>).

 

Programy typu „hyip” i „revshare”

Wspominam o tzw. „Revshare’ach” i „hyipach” ponieważ w tym wpisie skupiamy się na omówieniu różnic pomiędzy typową piramidą finansową, a schematem Ponziego. Takie programy w zdecydowanej większości (nie sądzę aby jakikolwiek tego typu program działał inaczej – ale na wszelki wypadek użyłem sformułowania „w zdecydowanej większości”) działają właśnie na zasadzie schematu Ponziego. Zdecydowaną większość wpływów przynoszą tzw. „Adpacki” na których firma traci, a nie zarabia (o tym dlaczego traci, przeczytasz we wspomnianym tekście dot. MXR). Jedyne co trzeba zrobić, by zacząć zarabiać, to uiścić opłatę (opakowaną w zakup reklam) – a ostatnio nawet i to nie jest konieczne (aby oddalić się od modelu „schemat Ponziego”). Oprócz zakupu reklam, nie trzeba już właściwie nic robić – oczywiście oprócz trywialnego wyklikania określonej ilości linków (reklam) dziennie. Dodatkową ciekawostką dot. „Revshare” jest fakt, że ich właściciele/administratorzy jak ognia unikają nazywania zakupu reklam „inwestowaniem”. Jest tak ponieważ wszelkim inwestycjom przyglądają się organizacje rządowe, takie jak wspomniany SEC, a żadnemu „ponziakowi” nie zależy na trafieniu na czarną listę takich organizacji. Oczywiście znajdą się wyjątki w których administracja nazywa zakup paczek po imieniu – a więc „inwestowaniem”.

 

Dlaczego programy oparte na „schemacie Ponziego” są z góry skazane na upadek?

Właściwie pisałem już o tym w dwóch poprzednich art. dot. piramid (MLM vs PF i MXR) – ale powtórzę się raz jeszcze. Takie programy wymagają stałego przypływu gotówki z kieszeni nowych członków i dalszych reinwestycji obecnych uczestników. Brak prawdziwych zysków powoduje niewypłacalność programu w sytuacji gdy wpłaty nowych uczestników i reinwestycje są za małe w stosunku do zleconych wypłat lub w momencie gdy duża liczba uczestników chce wypłacić swoje środki w jednym i tym samym momencie. Gdy wydarzy się coś, co spowoduje wśród inwestorów panikę i chęć wypłaty środków – schemat Ponziego zwyczajnie zbankrutuje (chociaż teoretycznie bankrutem był już od pierwszego dnia istnienia – to praktycznie następuje to dopiero w przypadku niemożności zrealizowania zleconych wypłat). To właśnie z tego powodu uczestnicy tego typu programów są wręcz bombardowani wiadomościami o konieczności reinwestycji i historiami jak to za X lat przy reinwestowaniu zysków, osiągną niezależność finansową i będą mogli wypłacać codziennie daną (zwykle bardzo dużą) kwotę. Oczywiście nie będą mogli wypłacać takiej kwoty – bo te pieniądze fizycznie nie będą istnieć. Takie działania mają tylko jeden cel – przedłużenie działania programu i tym samym generowanie stałych dochodów właścicielowi. Śmiało można powiedzieć, że właściciele schematów Ponziego żerują na marzeniach i obecnej (zwykle „marnej”) sytuacji finansowej swoich użytkowników.

 

Skąd wzięła się nazwa „schemat Ponziego” ?

Wszystko zaczęło się od Charlesa Ponziego, który używając takiego schematu (wówczas jeszcze nie miał nazwy) oszukał tysiące ludzi w Nowej Anglii (czyli obecnych Stanach Zjednoczonych). W 1920 roku nakłaniał ludzi do zainwestowania w spekulację znaczkami pocztowymi. W tamtych czasach oprocentowanie kont bankowych wynosiło 5% rocznie, natomiast Ponzi obiecał inwestorom aż 50% zysku w jedyne 90 dni. Początkowo Ponzi rzeczywiście inwestował w kupony pocztowe, żeby rozkręcić swoją działalność, ale bardzo szybko zdał sobie sprawę – że całość może zorganizować dużo „łatwiej” i zmienił swój sposób działania. Zaczął używać wpłat nowych inwestorów, by spłacić wcześniejszych. Co prawda nie było to pierwsze użycie takiego schematu – ale wówczas na pewno najgłośniejsze, stąd nazwa – „schemat Ponziego”.

 

Jakie informacje mogą wskazywać na schemat Ponziego ?

• Duży zwrot procentowy z niskim ryzykiem lub bez ryzyka. Każda inwestycja lub powierzenie komuś swoich pieniędzy niesie za sobą jakieś ryzyko, a zazwyczaj im większy zysk, tym i ryzyko jest większe. Bądź zdecydowanie nieufny, gdy ktoś „gwarantuje”, że właśnie ta możliwość inwestycji jest doskonała i bezryzykowna lub z niskim ryzykiem.

• Zbyt stałe wysokości wypłat. Bądź nieufny względem programu, który gwarantuje regularne wypłaty nie biorąc pod uwagę tego w jakim stanie jest kondycja programu, czy w danym dniu osiągnął zysk wynikający ze sprzedaży, itd.

• „Dziwne” miejsce rejestracji firmy. Schematy Ponziego to głównie programy i firmy, które nie są zarejestrowane w odpowiednich urzędach w kraju, w którym prowadzona jest działalność. Samo to, że firma została założona nie gwarantuje jej legalności i tego, że przestrzega prawa. Zarówno programy inwestycyjne jak i (rzekome) agencje reklamowe – tj. programy revshare – powinny zostać zarejestrowane w odpowiednich miejscach. Jest to o tyle ważne, że zarejestrowanie firmy w odpowiednim urzędzie daje potencjalnym inwestorom dostęp do wielu kluczowych danych takich jak schemat i sposób zarządzania firmą, jakie realne produkty lub usługi oferuje dana firma, jak i dostęp do stanu finansowego poprzez okresowe rozliczenia finansowe (w Polsce dostępne w sądach gospodarczych, w czytelniach KRS). Właściciele firm („ponziaków”) zawsze znajdują jakiś „pretekst” i wyjaśnienie dlaczego zarejestrowali działalność w innych państwach, a „inwestorzy” pozostają bez dostępu do wymienionych informacji  raportów.

• Nielicencjonowani specjaliści. Specjalista bez licencji raczej nie jest człowiekiem, któremu chciałbyś powierzyć swoje oszczędności. Wszelkie licencje i realne dyplomy z renomowanych uczelni są wyznacznikiem tego, że dana osoba (przynajmniej teoretycznie) zna się na rzeczy i jednocześnie jej działanie podlega regulacji prawnej – nie zostanie bezkarna i/lub anonimowa w momencie gdy poniesiesz stratę.

• Sekretne lub złożone strategie działania. Zdecydowanie unikaj inwestowania w programy, których sposobu działania nie jesteś w stanie zrozumieć lub nie masz możliwości uzyskania wszystkich potrzebnych danych na ich temat.

• Problemy z dokumentami. Nie wysłuchuj wymówek, dlaczego nie możesz otrzymać na papierze oficjalnych informacji dotyczących programu/firmy, w którą chcesz zainwetować. Tak samo niespójność rozwoju wydarzeń i tego co mówi/mówił właściciel/pracownik/promotor powinna być ostrzeżeniem.

• Problemy z otrzymywaniem wypłat. Bądź nieufny, jeżeli nie otrzymałeś wypłaty lub masz problemy z wypłaceniem swoich środków pieniężnych. Musisz pamiętać, że promotorzy schematów Ponziego zawsze namawiają swoich poleconych do reinwestowania, a czasami nawet obiecują jeszcze większe zarobki mówiąc, że po X miesiącach reinwestycji będziesz mógł wypłacać X $ dziennie – i żyć niczym „młody Bóg”.

 

Podsumowanie

Po przeczytaniu tego tekstu powinieneś mieć już w głowie zarys tego, czym dokładnie jest „schemat Ponziego” i jakie cechy odróżniają go od „typowej” piramidy finansowej (aczkolwiek pamiętaj, że nadal nią jest !) . Niestety prawda jest taka, że zarówno chciwość jak i pomysłowość ludzka nie znają granic. Powoduje to, że co rusz pojawiają się „nowe cudowne sposoby na osiągnięcie bogactwa” i ciągłe modyfikacje „schematu Ponziego”, czego efektem są np. „Revshary”. Podsumuję to powiedzeniem – „nie wszystko złoto co się świeci”.

Z każdym upadkiem większej piramidy finansowej czy schematu Ponziego ściśle związane są samobójstwa. Skrajny przykład negatywnych skutków zawierzania piramidom stanowi Albania, która swojego czasu zbankrutowała przez takie systemy – co w efekcie doprowadziło do wojny domowej. Oczywiście promowanie i wciąganie nowych osób w piramidy finansowe może się wiązać z konsekwencjami prawnymi. O tym przeczytasz w następnym wpisie na moim blogu 🙂 (Edit : Wpis już powstał – Konsekwencje prawne wynikające z organizowania i namawiania do udziału w piramidach finansowych)

Zanim skończę, zapraszam do zapoznania się ze źródłami tego artykułu oraz „ciekawostkami” :

 

 

Pozdrawiam i zapraszam do dalszego odwiedzania bloga
mysc

Komentarze (2)

  1. przetak16

    Kiedy kolejne wpisy? Najbardziej interesowały by mnie poradniki, metody zarobku nawet nietypowe i informacji o zarabianiu na subach jeśli jakaś jest dostępna oprócz tej w poradniku.
    Pozdrawiam 🙂

    Odpowiedz
    1. mysc (Get Paid 2.0)

      Dzisiaj – natomiast nie będą to poradniki 🙂

      Odpowiedz

Zostaw komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *